图为“首届中国小额信贷机构联席会高峰论坛”现场。
中国经济网北京1月7日讯(记者 林磊) 在6日召开的“首届中国小额信贷机构联席会高峰论坛”上，央行公布的《2010中国小额信贷蓝皮书》(以下简称“《蓝皮书》”)披露，截止2010年10月底，内地的小额信贷机构已近2400家，贷款总额超过1600亿元。央行研究生部的学者指出，小额贷款公司发展的速度之快已经有点出乎了很多学者的意料之外了。
贷款总额超过1600亿
央行《蓝皮书》的数据显示，到去年10月底，全国正式营业的小贷公司有2348家，从业人员24742人，实收资本1521亿元，贷款总额1623亿元，利润总额73亿元，所有的权益达1608亿元。一同出炉的《2010中国小额信贷机构竞争力发展报告》(以下简称“《发展报告》”)还披露，通过对全国1425家小贷公司的遴选，前100强小贷公司里，小额贷款的总资产平均增长率达到了28.95%，贷款余额的平均增长率达到了40.1%。
从2010年1月到10月，前100名小贷公司总资产增长率高达29%，大多数公司的净资产收益率在5%到10%之间。与银行业金融机构比，小贷公司贷款利率较高，平均贷款利率在9.39到21.98%之间，资产收益率与银行业金融机构相比较低，这与对小贷公司贷款利率上限的控制和融资比例限制有关。
据了解，小贷公司当前单笔贷款平均小于10万的只有10%，大部分都在10万到15万，占27%，50万到100万占22%，100万以上占39%。参评的小贷公司平均贷款额度为42万元，基本可视为可以看到从小贷公司服务于企业发放贷款额度的效率指标。而从在资本金规模里面来分析，小贷公司平均的注册资本金基本上达到1亿元，5000万元以下的注册资本金占37%，5000万元到1亿元的占36.47%，1亿元以上的占25%。其中，注册资本金在3亿元以上的有5家，而四川省就有3家。
费用比较高仍是困扰小贷公司发展的瓶颈之一，平均营业费用率为3.42%，但可以看到小贷公司在贷款风险控制方面表现优异。在100强里面，90家都是没有逾期贷款的，贷款逾期的超过0.5%的只有3家，超过1%的只有1家，这说明了大多数小贷公司具有有效管理客户贷款风险管理的能力。
鲶鱼效应逐渐显现
中国目前缺的不是为大中企业服务的金融机构，而是缺少为三农、小企业、微小企业服务的机构。有近1000万的小微企业，近5000万的个体户和2亿的农户需要提供融资服务，虽然他们已经成为中国吸纳就业的主力，经济发展的重要力量，但大型的商业银行关注的重点依然是大企业和大客户。小贷公司正是为了填补这一空白而孕育而生的，并且正逐渐发挥出小额信贷机构的鲶鱼效应和金融服务的补充作用，已成为信贷市场不可或缺的参与者。
实践证明，面对传统商业银行不能覆盖的客户群，借助小额信贷机构，中小企业及农户的小额、分散、短期、无抵押、无担保的资金需求得到了满足。同时，小额信贷机构还有利于调动社会各方面积极性，推动劳动者就业，从而带动更多人就业、调整就业结构、缓解就业压力。尤其在促进“三农”问题上，表现的尤为明显。《发展报告》中的数据清楚说明，在参评的1425家小贷公司中，涉农贷款比例超过50%的占企业数的53.14%。如果根据涉农贷款比例对所有小贷公司进行排名，前10位的公司涉农贷款比例都在80%以上。而目前的村镇银行、贷款公司和农村资金互助会，真正的涉农贷款只有25%。而小贷公司里面，基本上是50%。
央行研究生部微型金融研究中心的彭锡光在接受中国经济网记者采访时表示，发展小额信贷对于当前经济结构调整与缩小贫富差距也具有实际的作用。为小企业、微企业、个体户和广大的农户扫除发展中的障碍，已是我们各级政府、社会各方绕不开的话题。小额信贷的活跃将刺激微观经济领域的活力，引导资金向市场需要，更有效率的区域流动，实现经济的转型调整。同时，微小企业以及广大农户金融障碍的消除也势必会大大增强其经济实力，改善提高相当数量人口的收入，促进贫富差距的缩小。
不断地要领导潮流
下一步小额贷款机构到底应该怎么走？很多小额贷款机构的投资者和执行者也都在思考的问题。中国人民银行研究生部部务委员会副主席、友成企业家基金会常务副理事长汤敏给出了建议，他认为小额贷款机构应该严格自律、珍惜机遇、不断创新、共同呼吁国家政策的支持。
首先，小额贷款首先得靠自己。作为民间资本能够打进金融行业这个领域里面，要严格自律。非法集资等违规行为短期内可能使收益稍微高一些，但是风险非常大，一旦金融机构出现问题，会衍生出巨大的社会问题。对于小额贷款公司来说，一旦出现几起，很可能整个行业就会有灭顶之灾。
其次，充分利用50%的批发贷款，争取让跟商业银行合作，学会忍辱负重。小额贷款机构闯入的是长期以来被国有企业垄断的行业，能够进入已经得之不易，已经有了很好的环境要珍惜。
第三，不要追求太快的增长速度，寻求质量的提升。思考清楚小额贷款机构的核心竞争力在什么地方，不断地与时俱进，预防被后面追赶得非常快的商业银行小额贷款机构逼到墙角。
第四，建议依靠行业自律组织，进行课题研讨、业务交流、联谊协作共同呼吁国家政策的支持。
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